月均余额、贷款额度相关

政策要点：补缴时间的认定

1.缴存职工（借款人，下同）变动工作单位，原单位与新单位都是省公积金中心的缴交单位，职工个人劳动关系衔接连续，且新单位在办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额的（补缴时间不超过3个月），职工在申请省直公积金贷款前需提供新单位开具的补缴情况说明函、社保缴存明细、劳动合同等材料报中心审核，中心核实情况后，补缴月份可视作连续缴交。

2.如原单位是其他公积金中心的缴交单位，职工个人劳动关系衔接连续，且新单位在办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额的（补缴时间不超过3个月），职工在申请省直公积金贷款前需提供新单位开具的补缴情况说明函、社保缴存明细、劳动合同、原公积金中心开具的公积金存贷证明（附一年缴交明细）等材料报中心审核，中心核实情况后，其补缴月份可视作连续缴交。

3.因欠缴、缓缴等原因发生的补缴，申请、审批公积金贷款时，补缴月份不视作连续缴交。

案例问题：

1.问：可贷额度标准是什么？

答：个人可贷额度=申请贷款时公积金账户月均余额×15倍，精确至千位，低于20万元的按20万元确定，高于65万元的按65万元确定；职工及其配偶均缴存住房公积金的，合计可贷额度不得超过130万元。

2.问：我之前公积金在湖南长沙公积金中心缴交，交了两年，后换单位在浙江省直公积金缴纳，但到新单位的第一个月因为手续办理原因没有交公积金，新单位之后做了补缴，现在在省公交了半年不到，这样可以申请公积金贷款吗？

答：首先需办妥新单位的补缴手续，同时提供新单位开具的补缴情况说明函、近一年的社保缴交明细、新单位劳动合同、长沙公积金中心开具的公积金存贷证明（附一年的缴交明细）。上述材料齐全后提交至古墩路97号浙商财富中心省直住房公积金中心信贷服务大厅公积金咨询窗口，中心核实情况通过后，可申请公积金贷款。

3.问：我符合多项贷款上浮优惠政策,可以叠加使用吗?

答：贷款额度上浮优惠政策仅享受一次，且不可叠加使用。是否符合相关政策请咨询委贷银行。

套数，利率，年限、首付等相关

政策要点：首付及套数认定

住房公积金贷款首套房、二套房政策根据家庭住房套数和住房公积金贷款情况认定。

职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）购房所在区无住房，或仅有1套住房且已在杭州市二手房监管服务平台挂牌出售，按首套房认定，执行首套房政策。

职工家庭无住房公积金贷款记录，或有1次住房公积金贷款记录且相应贷款已结清的，按首套房认定，执行首套房政策。

职工家庭购房所在区仅有1套住房且未在杭州市二手房监管服务平台挂牌出售，按二套房认定，执行二套房政策。

职工家庭购房所在区有2套及以上住房；有2次住房公积金贷款记录；或未结清住房公积金贷款的，不得申请住房公积金贷款。

职工家庭购买首套房、二套房，首付款比例均不低于20%；二手房房龄为20年以上的，贷款首付比例不低于30%；购买保障性住房的，首付款比例不低于15%。

*职工家庭名下住房套数以购房所在地房产管理部门出具的查询结果或认定证明为准，只核查家庭所购住房所在区、县（市）的住房情况；住房公积金贷款情况以住建部住房公积金监管服务平台查询结果为准，包含全国范围内的住房公积金贷款情况。以上资料原则上系统自动获取，如数据不全则需申请人提交。

1.公积金贷款期限最长不超过30年，且贷款到期时男性不超过68岁、女性不超过63岁，或不超过职工法定退休年龄延长5年。如购二手房还要满足房龄+贷款期限之和不得超过70年的要求。贷款期限可按职工和配偶期限较长的一方确定。

2.住房公积金贷款利率按人民银行公布的同期住房公积金个人贷款基准利率执行。

3.申请公积金组合贷款的，贷款政策按各商业银行相关贷款政策执行。

4.职工在异地工作并在当地正常缴存公积金的，且已连续缴存6个月以上，在杭州（含萧山区、余杭区、临平区、富阳区和临安区）购房，视同省直公积金中心缴存职工，可向省直公积金中心申请公积金贷款，执行省直公积金贷款相关政策。职工可登录全国住房公积金小程序申请业务办理电子码后，向省直公积金中心申请公积金贷款。

案例问题：

1.问：我缴交省直公积金，想用公积金贷款买二手房，请问可以不通过中介么？

答：不可以。根据杭州市住房制度改革办公室“杭房改办【1999】34号”文件的附件《杭州市市区二手房住房公积金贷款的若干规定》的第六条第二点贷款操作程序中明确“借款人将首期款存入房产中介公司在中心委托银行开立的按揭专户，专户由银行进行监督管理”，省直住房公积金中心按此要求规范执行二手房公积金贷款的受理，需通过房产中介公司代为办理。

2.问：使用省直公积金贷款购买二手房，二手房的年限有规定吗？是不是20年房龄以上的房子不能用省公积金贷款？

答：所购房屋的房龄超过20年，可以申请省公积金贷款，同时房龄加贷款年限不得超过70年。首付款比例不低于30%。

个人信用相关

政策要点：职工及配偶的信用报告（包括信用卡及个人贷款记录）两年内出现连续三期累计六期的不良记录的，原则上不予受理公积金贷款申请（银行开具非恶意逾期证明的除外）。

案例问题：

1.问：我在工商银行有张信用卡有过8次逾期，工商银行已经给我开具了非恶意逾期证明，这种情况可以申请公积金贷款吗？

答：可以申请，自己还要写一份还款承诺书，并在申请贷款的时候将银行的非恶意证明和承诺书一起递交。

2.问：我的信用良好，我老公有14次信用卡逾期（但均不超过3个月），银行开不出非恶意逾期证明，请问我们还能申请省公积金贷款吗？

答：两年内累计逾期如已超过6次，无银行非恶意逾期证明，不能申请公积金贷款。

异地缴存职工的公积金贷款

政策要点：异地公积金缴存的认定

职工在异地工作并在当地正常缴存公积金的，且已连续缴存6个月以上，在杭州（含萧山区、余杭区、临平区、富阳区和临安区）购房，视同省直公积金中心缴存职工，可向省直公积金中心申请公积金贷款，执行省直公积金贷款相关政策。职工可登录全国住房公积金小程序申请业务办理电子码后，向省直公积金中心申请公积金贷款。

案例问题：

问：我在宁波工作并且正常缴交公积金三年了，最近12个月的每月公积金月均余额是43334元。在宁波没有使用过公积金贷款，也没有在宁波购买过住房。现在在临平购买一套住房，可以向省直公积金申请贷款吗？最高可申请额度是多少？需要在宁波开具哪些证明材料？在杭州需要到哪里开住房查询记录？

答：1.只要该房屋在中心备案过即可以申请。

2.按照省直公积金贷款政策，你的最高申请额度是65万。

3.登录全国住房公积金小程序申请业务办理电子码。

4.提供杭州市房产档案馆出具的家庭 (夫妻和未成年子女) 的住房情况查询记录。

以上资料原则上系统自动获取，如数据不全则需申请人提交。

问：我在重庆工作并在当地正常缴存公积金1年多，在重庆使用过一次公积金贷款已经结清，现在在杭州市区购买一套住房，能否向省直公积金中心申请贷款？

答：可以申请。

月还款能力和收入相关

政策要点：月还款额不得高于家庭月收入乘以还款能力系数扣除家庭其它贷款月还款额的余额。家庭月收入为职工或与其房产共有权人的收入总和，还款能力系数按50%确定。家庭月收入不够的，也可以通过增加还款追加保证人方式达到还款条件。

案例问题：

问：申请人家庭月收入8500元，公积金贷款每月计划还款3000元，配偶的个人信用报告中另有一笔信用贷款，每月还款2000元，可否通过？

答：申请人家庭每月计划负债还款5000元，家庭月收入需达到10000元才可以，可通过增加还款追加保证人的方式达到还款条件。

其他

案例问题：

1.问：异地购房可以向省直公积金中心申请贷款吗？

答：目前不可以。可向购房所在地公积金中心申请办理异地贷款。

2.问：已办理商业贷款，能转公积金贷款么？

答：目前不可以。

3.问：请问购买商住两用住宅可以用公积金贷款吗?

答：不可以。

4.问：我缴交省公积金，老家在临安农村，如果我在农村自己的宅基地造房子，能不能申请公积金贷款？

答：目前不可以。

5.问：我是公积金和商业组合贷款的，现在商业贷款部分已经全部还清了，只有公积金贷款还没还清，请问我们现在能不能把公积金贷款年限缩短10年，这样每月还贷金额增加，需要怎么办手续？

答：可以线上申请办理。

6.问：我爱人交省公积金，我交异地公积金，由我爱人申请省公积金贷款，我需要让异地公积金中心出具哪些证明？

答：异地贷款职工登录全国住房公积金小程序申请业务办理电子码后，向省直公积金中心申请公积金贷款即可（电子码当日有效）。

7.问：第一套房位于余杭，使用银行商业贷款；现在买杭州市区第二套房申请省公积金贷款，对第一套房的面积或人均面积有要求吗？

答：没有。

8.问：我快到退休的年龄了，爱人早已退休。请问我申请省公积金贷款的年限是多少年？

答：贷款期限最长不超过30年，且贷款到期时男性不超过68岁、女性不超过63岁，或不超过职工法定退休年龄延长5年。如购二手房还要满足房龄+贷款期限之和不得超过70年的要求。贷款期限可按职工和配偶期限较长的一方确定。

9.问：如果公积金贷款80万，按15年贷款计算，还款方式等额本金和等额本息哪个划算？

答：两种方式没有特别合算的说法，等额本金的特点是每月还款的本金是固定的，利息是递减的，在整个还款期间还款压力先大后小；等额本息的特点是每月还款的本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同。因此，借款人应根据自身经济能力选择合适的还款方式，也可以通过中心网站首页“便民服务”中的“还款金额试算”进行测算。

10.问：住房公积金贷款审批需要多长时间？

答：省直公积金贷款由委贷银行受理贷款申请后报送公积金中心审批，公积金中心自收到委贷银行报送材料之日起，在7个工作日内作出审批意见（组合贷款另需经委贷银行先进行商业贷款审批）。因情况特殊不能在7个工作日内完成审批的，经中心负责人批准，可延长5个工作日，公积金中心或委贷银行需告知申请人延期原因。（一站式审核的贷款，资料齐全的，中心当天完成审批，次日移交给银行。）

11.问：省直公积金中心网站地址？

答：网址是gjj.jgswj.zj.gov.cn。

12.购买余杭区、萧山区、临平区、富阳区、临安区的商品房或者二手房可以申请省公积金贷款吗？

答：只要该房屋所属的楼盘项目在省直公积金中心备案过即可申请，具体项目可以登录中心网站，查看公告栏中“余杭、萧山区、临平区、富阳区、临安区可申请省公积金贷款的签约楼盘”列表。

13.问：装修可以申请公积金贷款吗？

答：不可以。

14.问：公积金通常是什么时候扣款的？

答：借款人按担保借款合同约定，在合同扣款日10号前存入足额还款本息金额，由委贷银行按月扣款。若遇双休日及法定节假日则顺延至下一工作日扣款。

15.问：一站式审核预约时间有限制吗？

答：一站式审核预约时间为工作日上午8点半至10点半；下午为13点半至3点半，客户可向银行提出申请预约。

16.问：为什么到了扣款日，我账户里的钱扣款失败了？第一个月为什么钱会不足而扣款失败？

答：客户可先至委贷银行查询账户明细，如有扣款记录，则说明已经还款成功。公积金贷款首期、末期利息按照实际天数计算。如果是10号之前放款，首月还款额可能会比次月多；如果是10号之后放款的，首月还款额可能会比次月少。建议向委贷银行查询具体还款计划，确定每月还款金额。

17.问：大概多久可以去提取公积金，而不影响公积金贷款额度？

答：建议在贷款审批通过后再办理提取业务。

18.70年产权的回迁房是否可以申请省直公积金中心的公积金贷款？

答：不可以，目前中心未开展该项业务。

19.直系亲属之间买卖二手房，是否可以申请公积金贷款？

答：不可以。

20.问：公积金账户内的余额可以直接冲还公积金贷款还款额吗?

答：该业务属于中心归集管理部管理，可向其咨询。

原有贷款规定与本通知不一致的，以本通知为准。具体细则由杭州省直住房公积金管理中心制定。